Президент России Владимир Путин подписал закон, регулирующий правила работы сервисов рассрочки. Теперь максимальный лимит на сумму покупок в рассрочку без передачи данных о заключённых договорах в бюро кредитных историй (БКИ) ограничен суммой в 50 тыс. рублей. Если эта сумма окажется больше, у заемщика попросят паспорт, а информацию о долге занесут в БКИ. Это потребует серьёзной организационной подготовки, с которой могут справиться не все участники рынка, опасаются эксперты.

Надзор за деятельностью операторов рассрочки возложена на Банк России. Чтобы контролировать было проще, рассрочка будет оформляться только онлайн-сервисами. Важные условия прозрачности сделок: цена договора рассрочки всегда должна быть равна стоимости приобретаемого товара, а размер неустойки по договору не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Новый закон вступит в силу с 1 апреля 2026 года, с этой даты максимальный срок рассрочки составит 6 месяцев, а с 1 апреля 2028 года — не более 4 месяцев. Нормы, согласно которым операторы сервиса рассрочки обязаны представлять в Центробанк всю отчетность, вступят в силу с 1 января 2027 года. Действие положений закона не будут распространятся на договоры, заключённые до дня вступления в силу нового закона.

Глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил «Российской газете», что новый закон — это компромисс между участниками рынка и Банком России, который настаивал на ужесточении правил ради защиты прав заемщиков. «Были дискуссии по сумме, в итоге все согласились с вариантом в 50 тыс. руб., это компромисс», — рассказал депутат.

Российские BNPL-сервисы (buy now, pay later – «покупай сейчас, плати потом») во время подготовки закона выступали против ограничений на рассрочку, либо предлагали лимит в 100 тыс. руб. и более. Но Банк России занял жесткую позицию за то, чтобы прописать четкий лимит. В итоге он оказался равен 50 тысячам рублей.

Покупка товаров с оплатой по частям на крупные суммы по сути представляет собой скрытую форму кредитования, объяснили Центробанке. При этом BNPL-сервисы не заключали с клиентами кредитных договоров, часто не требовали паспортных данных и не передавали сведения в бюро кредитных историй. В результате потребитель с формально чистой кредитной историей на деле мог иметь большую долговую нагрузку и оказаться на грани банкротства.

В Центробанке отметили, что законопроектом будет регулироваться деятельность операторов рассрочки как посредников между продавцом и покупателем. «Дополнительно были закреплены правила, направленные на защиту прав граждан при рассрочке с баланса непосредственно продавца. Это касается и рассрочки при продаже недвижимости. Что касается суммы, с которой начинают действовать требования о передаче данных в БКИ, то предложенный вариант в текущей ситуации является более сбалансированным», — говорят в пресс-службе ЦБ.

Участникам рынка будет трудно работать с новыми ограничениями, считает президент Ассоциации компаний интернет-торговли Артём Соколов. По его словам, оптимальная пороговая сумма по быстрым рассрочкам должна составлять не 50 тыс. руб., а в три раза больше. И максимальный срок рассрочки лучше было бы сделать 12 месяцев против тех шести, что прописаны в законе. «Это позволило бы повысить доступность продукта и снизить финансовую нагрузку на потребителей. Такой низкий порог в 50 тыс. руб., как предлагаемый в новой редакции законопроекта, может сильно ударить по спросу на многие товары и по рентабельности торговли в целом», — считает он.

Сроки перехода на новые правила работы установлены слишком короткими, пожаловался Артём Соколов. «У операторов слишком мало времени на перестройку, регистрацию по аналогии с микрофинансовыми организациями, подключение к системам межведомственного электронного взаимодействия и так далее. Такие короткие сроки могут привести к приостановке деятельности операторов», — заключил эксперт.

Источник Российская газета

Фото: Екатерина Малиева / Фотобанк Лори